从“跑马圈地”到“精耕细作”：信用卡生态迎来双向调整
2026年以来，信用卡市场画风突变——一边是分中心关门、App下线、联名卡退场；一边是高端自行车、破壁机、环球影城门票排队送。看似矛盾的操作，实则是银行同一枚硬币的两面：用“减法”止血，用“加法”造血。
减法清单：关店、并App、砍卡片
据《证券日报》不完全统计，年内已有超60家信用卡区域中心拉下卷帘门；中行“缤纷生活”App将于6月底正式退出历史舞台，功能全部并入手机银行；交行、兴业、建行等同步停发十余款联名卡，低效产品集中出清。央行数据显示，全国信用卡和借贷合一卡存量从2022年高峰的8.07亿张降至6.87亿张，三年蒸发1.2亿张，规模红利见顶，倒逼银行压缩亏损渠道、降低运营摩擦。
加法攻势：礼品升级、场景深耕、精准获客
在北京丽泽天街，多家银行支起“办卡送自行车”摊位，捷安特、大行等一线品牌整车现场可提；文旅场景方面，环球影城、欢乐谷门票与微信支付立减券叠加，成为地推新标配。银行一线营销人员透露，礼品预算虽高，但考核指标更重，“砸礼品”是为了快速锁定高活跃、低逾期率的优质客群，提升单客生命周期利润。
专家视角：阶段性策略，非长久解药
苏商银行特约研究员薛洪言指出，关店与送礼看似两极，实则目标一致——优化投入产出比。素喜智研高级研究员苏筱芮提醒，高价值礼品获客只是盘整期的“止痛药”，长期仍需依托数据驱动的精细化运营、场景生态搭建与动态风控定价，才能把“降本增效”从口号变成持续盈利的能力。
未来赛道：存量深耕、差异竞争、科技风控
告别规模竞赛后，信用卡业务将围绕三大核心能力展开新一轮竞速：第一，运用大数据深挖存量用户交叉销售机会；第二，打通餐饮、出行、零售多场景，形成闭环生态；第三，实时调整授信策略，在风险、收益与规模之间保持微妙平衡。谁能率先完成这三项修炼，谁就能在下一段低增长周期中突围而出。